Als unabhängige Vermögensverwaltung in München betreuen wir deutschlandweit Mandanten mit kleinen und großen Vermögen. Wir verfolgen einen wissenschaftlichen Investmentansatz nach unserem Weltportfolio-Konzept. Dies setzen wir mit Anlageklassenfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) um. Ihre Geldanlagen analysieren und bewerten wir im Zusammenhang mit Ihrem unternehmerischen, illiquiden und sonstigen privaten Vermögen wie auch Ihren kapitalbildenden Versicherungen.

Das können Sie von uns erwarten:

• eine neutrale und unabhängige Honorarberatung

• eine schriftliche Finanzplanung

• auf Wunsch eine Umsetzung in unserer Vermögensverwaltung

Unsere Leistungen

 

 

 

Unser ganzheitlicher Beratungsansatz bietet Ihnen eine auf die Zukunft ausgerichtete, systematische Finanzplanung.

 

 

Gemeinsam mit Ihnen erarbeiten wir eine auf Ihre individuellen Bedürfnisse ausgerichtete optimale Strategie für Ihre Altersvorsorge.

 

 

Für das Alter vorsorgen und gleichzeitig Steuern und Sozialabgaben sparen. Lohnt sich mit diesen Verkaufsargumenten die betriebliche Altersvorsorge (bAV)?

 

 

 

Lassen Sie Ihr Portfolio mit unserem Depotcheck individuell und unabhängig analysieren.

 

 

Sie sind bereits Kunde bei einem Robo-Advisor und fragen sich, ob Sie die richtige Wahl getroffen haben?

 

 

Sie möchten Ihr Geld sinnvoll und global gestreut anlegen? Erfahren Sie mehr über unser Weltportfolio.

Was ist ein Honorarberater?

Honorarberater, Honorarvermittler, unabhängiger Honorar-Anlageberater, Honorar-Finanzanlagenberater - die Begriffsvielfalt bei honorarbasierter Finanzberatung ist groß und dementsprechend auch die Verwirrung unter den Verbrauchern.

Lediglich die Begriffe Unabhängiger Honorar-Anlageberater und Honorar-Finanzanlagenberater sind gesetzlich geschützt. „Honorarberater“ dagegen darf sich jeder nennen. Dies führt dazu, dass sich etliche Marktteilnehmer „Honorarberatung“ auf die Fahne schreiben, die Vergütung aber in Wirklichkeit auf Provisionsbasis erfolgt.

Achten Sie deshalb auf die Begriffsbezeichnung und prüfen Sie die gesetzliche Zulassung eines Honorarberaters!

Diese Information finden Sie im Register Unabhängiger Honorar-Anlageberater nach § 93 Abs. 1 WpHG auf der Seite der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) oder bei Honorar-Finanzanlagenberatern nach der Gewerbeordnung im Register der zuständigen Industrie- und Handelskammern. 

Mehr zu den Unterschieden zwischen den Bezeichnungen finden Sie unter der Rubrik Über Uns - Unternehmen.

Warum Honorarberatung?

Verbraucherschützer befürworten die Honorarberatung:

„Wegen des Provisionsanreizes findet in der Mehrzahl der Geldinstitute keine sachgerechte Beratung mehr statt, sondern schlicht ein Verkaufsgespräch."

heißt es bei der Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv), FAZ, 09.10.2018

Die traditionelle Finanzberatung in Deutschland ist provisionsbasiert. Der Finanzberater, der auf Provisionsbasis arbeitet wird Ihnen daher eher zu Produkten raten, bei denen er eine Verkaufsprovision oder gar die höchste Verkaufsprovision erhält. Oder er verkauft Ihnen größere Vertragsvolumina als Sie benötigen. Oft rät der Finanzberater auch zu häufigen Umschichtungen Ihres Portfolios, wodurch für Sie unnötige Kauf- und Verkaufsspesen entstehen.

Als unabhängiger Honorar-Anlageberater dagegen erhalten wir die Vergütung ausschließlich und direkt durch unsere Mandanten, ähnlich wie ein Steuerberater oder Anwalt. Die Bezahlung erfolgt unabhängig vom Abschluss eines Produktes, allein für unsere Beratungsleistung. Wir nehmen keinerlei Provisionen oder Kickbacks von Finanzproduktherstellern an. Dies ist aufgrund unserer aufsichtsrechtlichen Zulassung als unabhängiger Honorar-Anlagenberater gesetzlich garantiert. Performance-Fees (Gewinnbeteiligungen) lehnen wir ab, da diese Fehlanreize setzen.

Jedoch lässt allein die Art der Vergütung keine Aussage über die Qualität der Beratung zu. Auch ein Honorarberater kann Ihnen Produkte empfehlen und vermitteln, die überflüssig sind, mit dem Unterschied, dass Sie für seine Empfehlung ein Honorar anstatt eine Provision zahlen. Die Honorarberatung allein ist kein Qualitätsmerkmal, aber ein wichtiges Indiz für weniger Interessenkonflikte des Beraters.

Wie können Sie als Kunde und Verbraucher die Beratungsqualität beurteilen? Erfahren Sie dies in unseren Einführungsvideos und unserem Vermögensverwalterbrief Nr. 1!

Was kostet ein Honorarberater?

Unsere Vergütung ist abhängig von der Art des Beratungsmandats: Die Vergütung berechnet sich auf der Basis eines stundenbasierten Honorars (EUR 174,00 inkl. gesetzlicher MwSt.) oder Pauschalhonorars (Private Finanzplanung, Altersvorsorgeplanung und Depotanalyse). Eine konkrete Preisindikation erhalten Sie nach unserem kostenlosen Erstgespräch in Form eines schriftlichen Angebots.

Wir freuen uns, Sie in unserem Büro in München oder Maitenbeth, begrüßen zu dürfen.

Sprechen Sie mit uns

 

Unsere unabhängige Vermögensverwaltung

Sie haben die Wahl: Steuern lassen oder selbst steuern

Auf Ihren Wunsch übernehmen wir nach der Portfoliostrukturierung auch die Umsetzung (Vermögensverwaltung). Der aufsichtsrechtlich korrekte Begriff für diese Dienstleistung lautet Finanzportfolioverwaltung. Die Finanzportfolioverwaltung unterscheidet sich von der Anlageberatung dadurch, dass die Anlageentscheidung für den Kunden vom Vermögensverwalter nach Maßgabe vorher vereinbarter Anlagerichtlinien getroffen und gegenüber der Depotbank umgesetzt wird.

Sie eröffnen ein Depot bei einer Bank und stellen uns eine eingeschränkte Vollmacht für dieses Depot aus. Damit können wir das Vermögen im von Ihnen abgesteckten Rahmen verwalten, also Vermögenswerte innerhalb des Depots kaufen und verkaufen. Selbstverständlich können wir jedoch nicht über Ihr Vermögen verfügen und Sie erhalten einen regelmäßigen Bericht über die Entwicklung Ihres Portfolios. Wir begleiten Sie dabei, Ihre Anlagestrategie diszipliniert und erfolgreich zu verfolgen. (Was ist ein unabhängiger Vermögensverwalter?).

Welche Voraussetzungen muss ein Vermögensverwalter erfüllen?

Voraussetzung für die Tätigkeit als Vermögensverwalter ist eine Lizenz der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zur Finanzportfolioverwaltung. Die Erteilung der Lizenz ist an sehr hohe Anforderungen geknüpft. Der Vermögensverwalter muss über eine nachgewiesene fachliche Eignung und persönliche Zuverlässigkeit verfügen. Er muss einen ausreichenden Kapitalnachweis erbringen und Führungserfahrungen nachweisen - mindestens eine dreijährige Erfahrung als leitender Angestellter im Bereich Anlageberatung oder Vermögensverwaltung. Unabhängige Vermögensverwaltungen werden von den Aufsichtsbehörden streng überwacht.

Wird der Anlagebetrag an den Vermögensverwalter überwiesen?

Nein, wir dürfen keine Kundengelder annehmen. Die Gelder und Wertpapiere der Kunden verbleiben in den Depots oder auf den Konten der Kunden, das heißt bei der jeweiligen konto- und depotführenden Bank. Der Vermögensverwalter verwaltet das Kundendepot auf der Grundlage einer beschränkten Vollmacht. In der Vollmacht ist ausgeschlossen, dass Kontoguthaben oder Wertpapiere auf Weisung des Vermögensverwalters auf andere Konten oder Depots übertragen werden.

Ab welchen Anlagebetrag lohnt sich die Beauftragung?

Aufzuräumen ist mit dem verbreiteten Missverständnis, dass eine individuelle Vermögensverwaltung erst bei einem Millionenvermögen möglich oder sinnvoll sei. Wir haben eigene Investmentfonds aufgelegt, die schon mit geringen Anlagebeträgen erworben werden können. Somit kann ein Anleger auch mit geringen Anlagebeträgen von der Anlagestrategie Weltportfolio profitieren.

Welche Gebühren fallen im Rahmen einer Vermögensverwaltung an?

Im Rahmen eines Vermögensverwaltungsmandats erfolgt die Vergütung in Form eines halbjährlichen Honorars, das von der Höhe des verwalteten Vermögens abhängig ist. Diese Vergütung sinkt prozentual mit der Höhe des Investmentvolumens (Rabattstaffel).

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